교통사고 자상 처리 후 보험 할증, 꼭 알아야 할 3가지 핵심 룰

교통사고 후 자상(자동차상해)으로 치료받다 보면 "보험료가 얼마나 오를까?" 걱정이 앞섭니다. 특히 상대방이 무과실을 주장하며 대인 접수를 안 해줄 때 더 복잡하죠. 오늘은 할증 점수, 구상권, 복수 피해자 처리까지 모든 것을 알려드립니다.

---

1. "12급 vs 13급, 상해 등급이 할증에 영향을 미칠까?"

결론: NO! 자상 처리 시 할증 점수는 상해 등급과 무관합니다.

• 📉 할증 기준:
  • 자상 사용 = 사고 점수 1점 (보험료 15~30% 인상)
  • 상해 등급(12급, 13급), 치료비 규모와 관계없이 동일
• 🚨 주의: 대인(상대방 보험) 처리 시엔 상해 등급이 할증에 영향을 주지만, 자상은 단순 1점입니다.

👉 예시:
A씨는 12급 진단 받고 자상으로 300만 원 치료 → 할증 1점
B씨는 13급 진단 받고 자상으로 100만 원 치료 → 동일 1점

---

2. "구상권 청구하면 상대방 보험에 대인 접수된다?"

결론: YES! 구상권 성공 시 상대방 보험사가 대인 처리합니다.

• 🔄 프로세스:
  1. 내 보험사에서 자상으로 치료비 선지급
  2. 과실 확정 후 상대방 보험사에 구상권 청구
  3. 상대방 보험사가 대인 접수 → 내 보험사 할증 1점 삭제
• 📌 조건:
  • 과실 증명 필수 (현장 사진, 블랙박스, 경찰 조서)
  • 소송 시 3년 이내 청구 가능

👉 사례:
C씨는 상대방 과실 70% 확정 후 구상권 청구 → 자상 할증 1점 제거 + 대인 처리로 전환

---

3. "부부 동시 자상 처리시 할증 점수 더 오를까?"

결론: NO! 자상은 사고 당 할증 1점으로 고정됩니다.

• 👥 복수 피해자:
  • 동일 사고에서 2명 이상 자상 처리해도 1점만 추가
  • 할증 점수는 차량당, 사고당 적용
• 💡 팁: 가족이 함께 다녔다면 1명만 자상 처리로 충분!

---

"할증 피하는 현명한 전략"

1. 🚫 자상 사용 최소화:
   • 경미한 부상은 의료실비 보험으로 처리
   • 상대방 보험사에 강력히 대인 요구
2. 📸 과실 증명 철저히:
   • 사고 직후 360도 현장 사진 촬영
   • 블랙박스 영상 즉시 백업
3. ⚖️ 구상권 적극 활용:
   • 과실 확정 후 1개월 이내 구상권 청구
   • 보험사에 적극적 협조 요청

---

"실제 사례로 보는 할증 관리법"

• 성공 케이스:
  D씨는 상대방 과실 80% 확정 후 구상권 성공 → 자상 할증 1점 삭제 + 3년간 보험료 120만 원 절약
• 실패 케이스:
  E씨는 구상권 없이 자상 처리 → 3년간 월 2만 원 인상

---

"마지막 체크리스트"

• ✅ 사고 시 즉시 현장 증거 수집
• ✅ 자상 사용 전 의료실비 보험 여부 확인
• ✅ 구상권 청구 시 보험사와 긴밀히 협업

자상 할증은 3년 동안 보험료를 올리지만, 구상권만 잘 활용하면 충분히 복구 가능합니다. 사고 후 서둘러 행동하는 것이 가장 중요하니, 오늘부터 전략적으로 대응하세요!

📢 2024년 개정법: 구상권 청구 기간이 3년 → 5년으로 연장됩니다. 시간적 여유를 갖고 준비하세요!